{"id":50716,"date":"2018-06-13T12:24:10","date_gmt":"2018-06-13T11:24:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.zalba-caldu.com\/?p=50716"},"modified":"2021-06-10T14:54:34","modified_gmt":"2021-06-10T13:54:34","slug":"diferencia-entre-sialp-y-cialp","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.zalba-caldu.com\/blog\/2018\/06\/13\/diferencia-entre-sialp-y-cialp\/","title":{"rendered":"Diferencias entre SIALP y CIALP"},"content":{"rendered":"

Aunque son productos financieros de ahorro a largo plazo con bastantes similitudes, existe alguna diferencia entre SIALP y CIALP que vamos a analizar a continuaci\u00f3n:<\/p>\n

Un SIALP<\/strong>, por sus siglas,\u00a0Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo, <\/strong>es un seguro de ahorro que incluye coberturas no distintas a las contingencias de fallecimiento o supervivencia, aprovechando por ello, una serie de beneficios fiscales.<\/p>\n

Por su parte, un CIALP<\/strong>, por sus siglas, Cuenta Individual de Ahorro a Largo Plazo,<\/strong> se configura como un contrato de dep\u00f3sito celebrado por el contribuyente con una entidad de cr\u00e9dito.<\/p>\n

De estas definiciones se extrae una importante diferencia entre SIALP y CIALP:<\/strong><\/h2>\n

Un SIALP ser\u00e1 ofrecido por una Compa\u00f1\u00eda de Seguros y un CIALP por una entidad de cr\u00e9dito. De esta forma, el organismo m\u00e1ximo de supervisi\u00f3n para un SIALP es la Direcci\u00f3n General de Seguros, y en el caso de un CIALP, el Banco de Espa\u00f1a.<\/p>\n

Derivado de lo anterior, un SIALP\u00a0no estar\u00e1 garantizado por el Fondo de Garant\u00edas de Dep\u00f3sitos, si no por las Reservas de una Compa\u00f1\u00eda de Seguros, sin embargo un CIALP s\u00ed tendr\u00e1 este respaldo.<\/p>\n

\u00bfSignifica esto que nuestra inversi\u00f3n corre riesgo en caso de quiebra de una Compa\u00f1\u00eda de Seguros? <\/strong><\/h3>\n

La respuesta es que efectivamente, no existe ning\u00fan respaldo equiparable al Fondo de Garant\u00edas de Dep\u00f3sitos, pero porque en sustituci\u00f3n, cuenta con un\u00a0sistema de supervisi\u00f3n y generaci\u00f3n de aportaciones a reservas preestablecido por la DGS mucho m\u00e1s exhaustivo<\/strong>\u00a0que en el sistema bancario. Para ratificar esta afirmaci\u00f3n, basta con revisar cu\u00e1ntas entidades financieras han sido rescatadas y cu\u00e1ntas compa\u00f1\u00edas de seguros han necesitado ayuda p\u00fablica.<\/p>\n

Adem\u00e1s, tal y como indicaremos m\u00e1s adelante, tanto un SIALP como un CIALP son productos garantizados por Ley al 85%.<\/p>\n

\"seguro<\/a><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 hace atractivo a un SIALP o un CIALP?<\/strong><\/h2>\n

La principal ventaja fiscal de un SIALP y un CIALP<\/strong> es no tributar<\/strong> por la rentabilidad generada por las aportaciones, siempre y cuando dichas aportaciones sean inferiores al m\u00e1ximo anual establecido (5.000\u20ac) y el contribuyente solo sea titular de forma simult\u00e1nea de uno de estos dos Planes de Ahorro a Largo Plazo. Adicionalmente, es necesario que contratante, asegurado y beneficiario coincidan en la misma persona (salvo en caso de fallecimiento) y hayan transcurrido cinco a\u00f1os desde la primera aportaci\u00f3n.<\/p>\n

No obstante, invertir en un CIALP<\/strong>, \u00a0supone obligatoriamente el reembolso del total del capital transcurrido el plazo comprometido (5 a\u00f1os). Esta es la principal diferencia entre SIALP y CIALP.<\/p>\n

En un SIALP<\/strong>, siempre y cuando mantengamos durante cinco a\u00f1os la inversi\u00f3n y justo antes del vencimiento, el titular del seguro podr\u00e1 enlazar los fondos acumulados (incluyendo los rendimientos) a otro SIALP, trasladando a este nuevo SIALP las ventajas fiscales<\/strong> que le corresponden (exenci\u00f3n de los rendimientos generados) y la inversi\u00f3n acumulada del SIALP anterior.<\/p>\n

La opci\u00f3n de recuperar la inversi\u00f3n\u00a0antes de los cinco a\u00f1os, tanto en un SIALP como en un CIALP, no tiene ninguna ventaja fiscal<\/strong>, por lo que su tributaci\u00f3n ser\u00e1 exactamente igual que la de un dep\u00f3sito a plazo, pagando por los intereses generados como rendimiento de capital mobiliario con los siguientes tipos de gravamen:<\/p>\n\n\n\n\n\n\n
\n

Intereses obtenidos<\/h3>\n<\/td>\n

\n

Tipo impositivo<\/h3>\n<\/td>\n<\/tr>\n

Los primeros 6.000\u20ac<\/td>\n\n
19%<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
De 6.000\u20ac hasta 49.999\u20ac<\/td>\n\n
21%<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
A partir de 50.000\u20ac<\/td>\n\n
23%<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Sin embargo, debido fundamentalmente a las caracter\u00edsticas de estos productos (ahorro a largo plazo que no permiten rescates parciales), en la pr\u00e1ctica, en caso de rescate anticipado, ser\u00eda probable que la cantidad recuperada fuera inferior a la aportada de no haber transcurrido el plazo inicialmente acordado de cinco a\u00f1os.<\/p>\n

En todo caso, tal y como adelant\u00e1bamos anteriormente, se trata de un producto financiero cuyas aportaciones realizadas se encuentran garantizadas al 85% por Ley (Ley 26\/2014, de 27 de noviembre<\/a>) a vencimiento, siendo frecuente que algunas Compa\u00f1\u00edas de Seguros lo comercialicen con garant\u00edas de hasta el 100% del importe. Adem\u00e1s, y pese a que en el mercado pueda haber alg\u00fan SIALP o CIALP con cierta liquidez a partir del primer a\u00f1o, la rentabilidad ofrecida por este tipo de productos es baja debido al bajo riesgo que soporta el inversor.<\/p>\n

Diferencia entre SIALP y CIALP:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
\n

<\/h3>\n<\/td>\n

SIALP<\/strong><\/td>\nCIALP<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
Aportaci\u00f3n
\nm\u00e1xima anual<\/strong><\/td>\n		\n
5.000\u20ac<\/div>\n<\/td>\n
\n
5.000\u20ac<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
L\u00edmite m\u00e1ximo<\/strong><\/td>\n\n
No tiene, enlazando un SIALP a otro nuevo<\/div>\n<\/td>\n
\n
5.000\u20ac<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
Liquidez<\/strong><\/td>\n\n
Rescate total<\/div>\n
(no parciales)<\/div>\n<\/td>\n
\n
Rescate total<\/div>\n
(no parciales)<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
Fiscalidad hasta
\nel quinto a\u00f1o<\/strong><\/td>\n		\n
Rendimientos Capital Mobiliario<\/div>\n
(Retenci\u00f3n 19%)<\/div>\n<\/td>\n
\n
\n
Rendimientos Capital Mobiliario<\/div>\n
(Retenci\u00f3n 19%)<\/div>\n<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
Fiscalidad a partir del quinto a\u00f1o desde la primera aportaci\u00f3n cumpliendo el resto de requisitos<\/strong><\/td>\nRendimientos exentos<\/td>\n\n
Rendimientos exentos<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
Coberturas en caso de fallecimiento<\/strong><\/td>\nSI<\/td>\n\n
NO<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n
Contrataci\u00f3n\u00a0m\u00faltiple<\/b><\/td>\nUn \u00fanico SIALP o CIALP
\npor NIF<\/td>\n		\n
Un \u00fanico CIALP o SIALP
\npor NIF<\/div>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Por consiguiente, su contrataci\u00f3n depender\u00e1 del perfil de cada inversor, de su horizonte temporal y de su grado de aversi\u00f3n al riesgo. Si necesitas asesoramiento o simplemente te surge alguna duda con este tipo de productos de ahorro, ll\u00e1manos.<\/a>\u00a0Te ayudaremos<\/strong>\u00a0a escoger el mejor producto para tu ahorro.<\/p>\n

\u00bfQuieres saber m\u00e1s? Contin\u00faa leyendo las diferencias entre SIALP y PIAS.<\/a>\u00a0<\/strong><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":3,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1,41],"tags":[243,208,244,209,228],"yoast_head":"\nDiferencia entre Sialp y Cialp | Seguros Vida Ahorro Zalba-Cald\u00fa<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"La diferencia entre SIALP y CIALP es fundamentalmente las ventajas fiscales de ambos productos en determinadas situaciones de inversi\u00f3n a largo plazo.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.zalba-caldu.com\/blog\/2018\/06\/13\/diferencia-entre-sialp-y-cialp\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" 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